重建費用往往比原按貸款的額度低很多，特別在政府放寛了高成數按揭之後。 不一定，要視乎公契有否規定管理公司買，否則管理公司可以不買。 部分樓齡較新的大型屋苑，以及由房委會或房協興建的居屋及公屋，都會為大廈投保統保保險（簡稱「統保」（Master 火險投保額 Policy）。 要留意的是如果選擇以物業重建價值作為投保額，每年續保時可能需要繳付估價費及手續費，而相關費用可能會因物業重估的價值而變動。
此外，火險提供的保障範圍越多，例如滙豐火險（全面保障）般包括飛機或汽車碰撞造成的損失等，保費亦會越貴。 消費者可根據自己的需求，如地理位置、安全隱患、過往漏水情況，選擇合適的火險產品。 火險又名「樓宇結構保險」，保障範圍主要為樓宇本身的結構。 天花板、地板、牆身、門窗、渠管、購入物業時已有的裝修等等，皆為火險的保障範圍。 假如因颱風暴雨、山泥傾瀉、火災爆炸等意外，對樓宇結構造成了損害，投保人便可透過火險申請索償。 在轉換火險的時候，投保人可在保障期到期之前預先了解按揭銀行接受的保險公司，並盡快購買新火險，以免出現空白期。
火險投保額: 銀行如何徵收火險
若然為了貪便宜，購買受保範圍不全面的車保，到頭來可能得不償失。 因此，北上車主可考慮加購內地車輛商業保險，從而增加賠償額。 冬日的「天乾物燥」，增長了用火與用電的使用量，故不慎產生的火災也將跟著增多。 此外，居家火災也是隱形隱憂，如電器故障、電線老舊、幼童玩火、瓦斯洩漏、烤火取暖等……，其中因「電氣因素」所造成的火災便占了18.2%、因「爐火烹調」造成則占了9.4%。
投保額就是按申請人尚餘貸款額計算，按揭本金會隨時間逐漸遞減，保費額度亦相應遞減，申請人便能慳回一筆火險收費。
前者會指定保障範圍，屬於範圍以外的就不會保障；後者則在撇除一些豁免條款之後，都會提供保障。
除基本保障外，就更廣泛的災因所引致的損毀，為您的居所提供更全面的保障。
如業主為按揭物業投保火險，獲批出HK$400萬貸款，物業的投保額就是HK$400萬。
買樓申請按揭基本上是「指定動作」，銀行都會要求業主買一份火險保障樓宇結構安全。
以火災為例，火險可賠償牆壁、天花等建築結構損毀，而家居保險則可賠償室內財物損失。
如保險公司為物業重新評估重建價值，保費亦會有所調整。
火險的保障範圍是門窗、天花、地板和牆壁等的結構，可以理解為火險保障的是入伙前的物業外殼；家居保險則是入伙後殻內的財物。 家居保險的投保額是以物業面積作基礎；火險是以投保額作基礎。 火險投保額[year] 火險投保額 樓齡較大的樓宇，水喉老化影響時常出現，引伸出的第三者責任，往往價值不菲。
火險投保額: 家居保險保家居財物 業主或租客可自行決定買唔買
火險的主要保障是住所範圍結構的意外損毀，第三者責任保險則保障因疏忽而導致的第三者財物損毀或身體傷亡。 火險一般不會有第三者責任保障，但部分保險計劃會提供第三者責任保險的自選額外保險選項；家居保險一般都會包含第三者責任保險。 以保障範圍為例，大部分火險或延伸部份都會覆蓋颱台、洪水等引致的損失，但有些會不包括山泥傾瀉造成的損失，如中國平安的火險計劃。 大多數火險計劃都會列明家用鍋爐、煤油爐爆炸受保，而有些計劃會寫明不包括漏電或電線短路造成的損毀。 除了損毀賠償，個別產品會覆蓋清理現場的費用或建築師，測量師及顧問工程師費用。 雖然兩者同為保險產品，但不同於火險，銀行不會要求按揭申請人為物業購買家居保險。
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有關與滙豐於銷售過程或處理有關交易的金錢糾紛，滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃；此外，有關涉及閣下保單條款及細則的任何糾紛，將直接由AXA安盛與您共同解決。 「家傭超卓綜合保險」不僅提供僱員補償保險以助您承擔僱主在法律上的責任，更為您及家庭傭工提供額外的周全保障。 火險保費率一般低於0.15%，而火險保費率的高低會影響須繳付的火險保費，要留意較低保費率的火險計劃，通常只提供基本火險保障。
火險投保額: 購買火險時3個要點
舉個例子，當遇上颳風吹襲，物業的窗戶出現不穩情況，而玻璃被吹破，碎片及雨水令家中的地毯損毀，火險會賠償窗戶窗框的維修費用，而家居保險則會賠償地毯損毀的重置費用。 投保額是視乎業主決定選擇用原按揭貸款額、物業重建價值、或按揭餘額投保。 如業主為按揭物業投保火險，獲批出HK$400萬貸款，物業的投保額就是HK$400萬。 至於水險，並非賠償家居中因為漏水、水浸等導致的損失，而是海上保險（Marine Insurance），即用於保障貨運在海上運輸的責任保險。 水險一般是為運輸業服務者及設備經營者度身訂造的責任保險。 不論使用船舶、飛機、火車或貨車當中的任何一種運輸工具都可以購買水險。
如果律師樓已確定3月1日能完成轉按，即罰息期一過便馬上轉走，但原銀行在3月1日仍會自動續保火險。 首先必須理解一個大原則：有按揭便要有火險，不能有空檔期，即不能有一天物業是沒有火險保障，否則是違反按揭契。 故此，轉走火險需要花一定的時間和金錢，值得與否見人見智。 不過，近幾天市場對美國大幅加息預期再度升溫，或會引起新一輪的套息活動，再次為港元帶來沽壓。 香港法例有嚴格規管車輛改裝，如果電單車經過改裝後又沒有申報，不但有可能違反法例，更可能已經違反了保險條款。 另外，車輛改裝可能改變車輛的性能及價值，影響車輛狀態，或會令電單車保險不再適用。
火險投保額: 物業重建價值
在申請按揭時，銀行通常都會要求申請人為樓宇購買火險，以保障銀行自身利益，減輕批核風險。 火險保費通常按按揭額乘以固定百分比計算，所謂「小數怕長計」，即使相差0.01%，也可以令你多付五位、甚至六位數字的開支！ 火險投保額 火險投保額[year] 下文比較各家銀行及保險公司提供的火險計劃，讓你可以貨比三家，做一個精明的消費者。 火險投保額 一般業主向銀行申請按揭時，銀行都要求申請人獨立購買一份符合要求的火險，保障銀行風險之餘及銀行亦以此作為批按條件。
火險投保額: 火險保費比較: 不同種類的電單車保險及其保障範圍
銀行安排下，分三類不同的投保額安排，分別是：原按揭貸款額、物業重建費用和按揭餘額。 事實上，銀行內部有一個清單，詳細列出該銀行及所屬屋苑，是否屬總保單及相應物業管理公司。 火險投保額 銀行職員一般在填妥申請表時會清楚查閱，避免客戶雙重投保。 如物業不在總保單之列，便需要自行安排保單，經由所屬按揭銀行或保險公司投保。
火險投保額: 選擇重建費來作評估
因此，業主在裝修及維修工程前，宜須先諮詢專業人士評估，以免誤墮法網，兼令單位保障受損。 不少銀行在批核按揭的時候，都會附上相應的火險優惠，例如免半年保費、保費折扣等等吸引客戶，同時亦令不少業主產生錯覺，以為火險必須經按揭銀行購買。 即使本身已向銀行投保，當業主發現有更合適的火險選擇時，同樣亦可以轉走火險。 因此，建議業主在裝修及展開維修工程前，先諮詢有關專業人士。 銀行的清單會清楚列明總保單上的物業街道地址、屋苑、座數和是否包含車位；而車位總保單也大多出現在大型屋苑之內。 這是跟火險截然不同的產品，保障內容是住所內的財物、同住者的第三者保險和全球財物保障。
火險投保額: 保障業主及租客
例如Zurich蘇黎世的「24小時緊急援助服務」，提供免找數電力維修、水喉匠等服務，亦有其他轉介服務，無須擔心找不到相熟技工處理家中緊急維修問題。 除了一般常見意外如火災、水浸及盜竊外，玻璃窗意外損毀、搬屋或小型裝修時家中財物因意外而損毀、甚至家居因意外而要進行維修時需臨時遷出的租住費用等，大部分保險公司都會作出相應的賠償。 火險投保額[year] 部分家居保更包括雨水滲漏、家庭傭工財物損毀，及簡單寵物保障等保障。 火險投保額[year] 購買物業時，業主若需要向銀行申請按揭，往往需要按銀行要求購買火險以符合按揭審批條件，因為物業已抵押予銀行，若物業遇到意外而出現結構損毀，亦有保障去應付物業維修或更換費用。
火險投保額: 【朗然: 房協居屋】超額認購26倍! 申請資格須知! 同居屋有咩分別？
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 值得留意個別保險更是全球受保，不過多數要以香港法律為準。 【香港樓市・家居保險2021】買樓對不少人而言是人生大事，除了盤算按揭外，投保家居保險是不可缺少的。 萬一家居發生意想不到的事而招致損失，家居保險可說是「及時雨」。 今趟圍繞家居保險做文章，內容包括家居保險保障範圍、選購和索償家居保險注意要點，以及比較時下產品的情況，好讓大家更了解家居保險。
火險投保額: 每年保費低至HK$501
以「自願醫保」的保費為例，同一年齡層買保障相近的計劃，保費差距可達74%，故在不依賴中介人買保險，更要格外留神。 火險投保額[year] 住宅火險不是強制性的保險，所以目前投保率並不高，其購買者多為房貸族。 銀行為降低借貸風險，當人們申請房貸時，都強制要求先投保住宅火險，才願意撥款提供房貸。
火險投保額: 需要索償嗎？
本港目前有4間持牌虛擬保險公司，分別是「安我保險」、「保泰人壽」、「OneDegree」及「眾安人壽」。 火險投保額[year] 虛擬保險公司在分銷其產品時，僅採用全數碼化渠道，即不經實體代理、銀行或經紀等渠道的保險公司，投保人可以免除中介費用。 所有在香港獲授權承接保險業務的保險公司名單均在保監局網站上查閱，該名單資料包括保險公司的業務類型、聯絡電話及官方網站地址等。 現時不少家居保險不僅涵蓋家居財物，而且提供全球性的個人財保障，例如手提電話、筆記型或平板電腦維修費用；金錢失竊及個人證件補領費用；信用卡被盜用的損失等。
火險投保額: 火險 VS 家居保險
而買樓的保險之中又有分好多類型，其中一樣業主必須要買的就是按揭火險。 關乎健康的保險種類多，在危疾保險和醫療保險之間，你知道該怎樣選嗎？ 在了解自己有什麼醫療需要前，首先要清楚了解兩者的分別。 於銀行做按揭時，銀行或會提供火險產品供業主選擇，不過一般保費都會比較貴。 建議大家可以向市面上不同保險公司格價，並說明目的是做按揭，收到報價後再向銀行查詢是否符合要求。
火險投保額: 按揭火險一定要買嗎? 點解要買「火險」/「樓宇火險」/「按揭火險」/「樓殼火險」?
按揭貸款期可以長達30年，把差額乘以30年，供款期內總共可以節省達15萬以上。 投保額固然會影響了保費，但亦不可以忽略了相應的賠償金額及其他附加費用。 在選擇不同的投保額算法時，應按個人需要而決定，以免得不償失。 部分人會認為以此方式計算投保額較便宜，但其實除保費外，業主每年續保時亦需要額外繳交評估費及手續費，總費未必如想像中低。 按揭餘額會隨時間而遞減，因而根據此方式釐定投保額，保費理論上會隨之而減少，但相對保障賠償金額亦會隨之而減低。
本站元件所提供之金融資訊， 係供參考，不能做為投資交易之依據，所有資料以台灣證券交易所、櫃買中心公告為準。 《Smart智富》月刊創立於1998年，致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。 火險投保額 火險投保額[year] 透過深度的分析，帶領讀者放眼國際，隨時掌握國際最新脈動，抓緊獲利機會。 例如朋友滑倒受傷，或是家的鋁窗被強風吹脫墜下，擊傷途人或車輛招致的法律訴訟費用，以及官司敗訴後的賠償費用等。 玻璃窗破損，上限HK$5000; 更換門、鎖和鑰匙，上限HK$2000; 未開瓶的酒類飲品損失﹝包括盜竊﹞，上限HK$1000。 有關獎賞之使用須受超市現金券供應商所定之條款及細則約束。
買樓申請按揭基本上是「指定動作」，銀行都會要求業主買一份火險保障樓宇結構安全。 不過不少人都會混淆火險與家居保險，事實上前者主力保障樓宇結構，後者主力保障家居財物，保障範圍不盡相同。 在選購樓殼保險時，需留意某些銀行並不接受個別保險公司的保單， 火險投保額[year] 因此購買保險前 應先向保險經紀查詢承保公司名稱，並向銀行確認，以免產生誤會及不必要的損失。 各 間保險公司所提供的樓殼保險與銀行基本相同，如有懷疑可先向保險經紀索取報價單讓 銀行批核，這樣便萬無一失。
銀行或保險公司會就物業地點、地理環境、建築面積等條件，為物業估算出重建價值，再計算出每平方米/呎的重建費用。 重建費用會較原按貸款的額度低，特別是政府放寛了高成數按揭之後。 火險的賠償原則是受保人所獲賠償不能高於損失的價值，保險公司會以「實報實銷」的形式作出賠償，意思即是如果物業因意外而需重建或維修樓宇結構，賠償額就以重建費用或維修費用為基準。 保障的物業結構範圍，通常包括地板、天花板、牆壁及其他結構等等。
以匯豐透過AXA承造的火險價格的保費率就是0.11%，銀行給予買家八折。 舉例，如果一個買家在匯豐銀行的起首的按揭貸款額為200萬元，選擇「按揭貸款額」作為火險選項時，其每年所需要繳付的火險價格就是1,760元 (200萬元 X 0.11% X 80%)。 梁柏基說，購買樓宇火險，一定是業主責任，若果他把物業出租予租客，租客責任只在室內家居，可建議租客購買家居保險。 在比較不同火險計劃時，不應只著重保障額或保費，慎防賠償不足。 同樣地，搵樓亦不要只著眼於樓價，單位開則、設計、層數、周邊環境等因素，亦要一併考慮。 統保即是一份的集體火險單，由大廈管理處投保，保障屋苑內公共範圍的樓宇結構安全。
火險投保額: 不同類型物業的保費有何不同？
因此，「Property All Risk Insurance」的保費普遍會較「Fire Insurance」為高。 投保額就是按申請人尚餘貸款額計算，按揭本金會隨時間逐漸遞減，保費額度亦相應遞減，申請人便能慳回一筆火險收費。 火險投保額[year] 然而，銀行會因為客人用按揭餘額作火險投保額，而收取額外手續費。
火險投保額: 按揭火險報價的計法
此情況之下，業主就有需要分別投保一份獨立火險計劃和一份家居保險計劃。 火險投保額[year] 火險投保額 火險和家居保險最大的分別在於：家居保險主要保障投保人在家中甚至外出時的財物，和向第三者承擔法律責任。 火險是保障結構而非室內財物，所以不會賠償家居財物損失。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
火險投保額: 相關產品
一般而言，銀行需確保按揭物業不幸遇到災害時，仍可有足夠賠償，回復物業原貌，所以最基本是購買「火險」及「結構」保險。 值得留意，如果單位本身尚未有火險，部分銀行會向按揭客戶送贈半年至一年火險計劃，此等銀行送贈的火險計劃大多會自動續保。 火險投保額 「火險」全稱為「樓宇結構保險」，主要針對事故起因作出賠償，可保障物業因火災、颱風、水災、暴雨、山泥傾瀉、塌屋等災害對樓宇結構，如牆身、地板、天花、門窗等造成的損毀和損失。 現在大部分火險都可網上投保，投保時，你需要提供投保額、指定保單持有人、按揭物業地址、按揭貸款機構（銀行名稱）等，如果業主想「轉會」，更要通知原有保險公司終止保單。 購買物業時，銀行往往會要求按揭客戶為樓宇購買火險，究竟火險是否一定要買？
視乎保障範圍，火險可再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」，當中可再選擇「結構」(Structure) 保障或「室內財物」(Context) 保障。 上文提到，租客不需購買火險，火險一般是業主的責任，但亦有一些情況例外。 例如，部分私人樓宇的公契已列明，物業管理公司需為整個屋苑負上買火險責任，亦即購買火險總保單（Master Policy），由各業主在管理費中攤分。
上表的產品每宗水災或非水災意外的墊底費多數在1,000元至3,000元起跳；山泥傾瀉意外的墊底費會較高﹐至少1萬元起。 部份計劃如大新保險的火險會用樓齡來決定墊底費的高低，樓宇愈新，墊底費愈低。 OneDegree火險保費率只收取0.038%，而且附有全港最低產品保證，如果你在市面上找到保障範圍及一般條款相同但價格更低的產品，我們會退回差價。 火災事故多，根據統計，今年一到九月的火災件數，高達1萬3736次，災損金額來到4.33億，專家分析現在建築成本高，也讓災損金額提高，火險的重要性與日俱增。 也有熟悉保險法的律師表示，每年到了年底，就是火災好發季節，產險公司也會在投保的時候，做多方考量評估。
家居保險則針對因意外而引起的物業內財物損失，賠償相關的財物損毀費用，例如家庭電器、傢俬、收藏品、珠寶首飾等。 然而，由於不同計劃對個別財物的賠償上限存在差異，加上部份產品或會涵蓋第三者責任保險，所以消費者宜按照自己需要，細閱產品條款，以揀選適合自己的產品。 業主置業時如需申請銀行按揭，銀行會要求業主必需購買火險，以保障物業價值和銀行利益。