正尋擔保人的你，或有親朋戚友求幫手做擔保的你，皆可讀這篇千居整合的按揭擔保人須知，瞭解做按揭擔保人的責任與風險。 若業主本身已向申請按揭的銀行借私人貸款 ，其後在抽中居屋時又再向同一閒銀行申請按揭，銀行極大可能會拒批按揭。 理由很簡單，站在銀行的角度上來看，借貸人借這麼多貸款，風險高，所以不願意批覈。 居屋的價格比一般私樓比起來親民許多、單位實用、有政府做擔保、可借貸按揭成數又高等好處，所以在香港如果有幸抽中居屋真的是非常值得慶祝和高興的事情。 雖然居屋按揭成數較高，不過也有居屋按揭唔批的個案。 今天這則文章我地 28Mortgage 要跟大家分析什麼原因造成居屋按揭唔批讓業主們多加留意，順利上會。
只需要通過資產及入息審查的白表人士都可以購買房委會或「房協」的居屋。
最優惠利率（Prime rate）其實是銀行借出資金的「基準利率」。
莊錦輝指，於政府擔保期內，申請新居屋按揭毋需壓力測試和提供入息文件，其他文件如身分證、住址證明等與一般按揭申請無大分別。
如果有，就算物業已正式轉手，有些銀行擔憂業權問題，或拒絕承做按揭；不過也有銀行認為財仔紀錄無礙業權完整，願意接受申請。
如果你希望申請九成按揭的話，你本人和按揭擔保人兩者都要有穩定的收入。
上面提到，如果子女入息不夠供樓，銀行便有機會要求「擔保人」轉為「共同借款人」。
居住在公屋的家庭成員如自願退出戶籍，可用書面通知屋邨辦事處要求除名。
雖然上車盤至少數百萬，但其實只要置業前做好準備功夫，計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計… 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。 居屋擔保人 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。
居屋擔保人: 較壞情況: 擔保人有按揭
這裏補充一點，部分銀行不論按揭成數多少，均只接受直系親屬為擔保人，而其他親友關係則可能被要求擔保人轉為聯合借款人。 業主要向房署申請，並繳交手續費6,230元，後者同意後，委託測量師行到單位驗樓及估價；獲房署發出評估補價通知書後，業主可到銀行申請重做6成按揭，最後則是到律師樓完成手續。 例子：假設政府擔保期已過了23年（即剩餘7年），貸款人便不能借足95％以及25年期，因為若供款年期為25年，7年內借款人是無法供滿樓價4成或以上，不符合居屋按揭原則。 如是購買未補地價的二手居屋，就要視乎擔保期尚剩多長。
尋找擔保人前必須緊記一個重點：擔保人是否已有按揭貸款。
新一期居屋將於第四季揀樓，抽到較優先次序號碼的申請人士很大機會揀到心儀居屋單位，或者在第二市場揀二手居屋。
在房署接納申請前，租戶可取消認購並能取回全數意向金。
究竟如何可發揮到最大的慳稅效果，我們一文為大家解構。
假如借款人斷供或逾期還款，會影響借款人及擔保人的信貸評級。
待清楚瞭解【按揭擔保人】的責任和風險再決定要不要簽字也不遲，不然真的出事真的就叫天都不應。 私樓價格節節上升，對許多人來說，選擇較廉價的居屋，是置業上車的唯一出路。 即使供款已經完成，但樓契和按揭契仍然在銀行之手，必須要主動去贖回纔算是除名。 一日未除名，一日都會計入你的mortgage count，令你借按揭時候更棘手。 按揭未供完，作為擔保人亦會被當作有按揭在身，增加 1 個Mortgage Count（即是按揭數量）。
居屋擔保人: 按揭成數
新一批約8,900個新建居屋單位於2022年2月接受申請。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批覈。 銀行在批覈居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批覈貸款。
VIDEO
一手新居屋及綠表居屋按揭，最多可借9成半，還款年期最長25年。 若為二手居屋，實質按揭成數和年期因屋苑而異，須視乎政府擔保期剩餘幾多年。 不同銀行有不同批覈標準，由於每間銀行按揭利率相若，所以準買家應選擇最易批、最快批的銀行；另外，如果環聯信貸評級差劣至達「H級」，部份銀行未必會批准按揭申請，詳情可向按揭代理查詢。
居屋擔保人: 物業2按詳細資料
若你是綠表申請人（正在申請公屋或公屋住戶），只需要繳付5%首期，按揭成數達95%，而白表申請人則要繳付10%首期，按揭成數為90%。 不過，當居屋有一定樓齡，如已經24年，意味擔保期只餘下數年，如果想申請9成按揭，還款期會大幅減少，以讓按揭餘款在擔保期完結前降至6成水平，導致每月還款額大幅上升。 而如果想保持25年還款期，則不能借9成按揭，意味要增加首期。 亦有部份銀行可能仍會給予25年及9成按揭，但當過了擔保期，則要補回差價，令按揭降至樓價的6成。 值得留意，如未補地價居屋為二手物業及樓齡較高，通常只有三大銀行能做足25年還款期。
居屋擔保人: 申請居屋按揭6大要點
但有一點需要注意的是，部分銀行不論按揭成數多少，均只接受直系親屬為擔保人，而其他親友關係則可能被要求擔保人轉為聯合借款人。 居屋擔保人 興建居屋是政府幫助人民置業的房屋計劃，所以政府就是居屋買家的擔保人。 如果貸款人在期內斷供居屋按揭，政府作為擔保人，就須要負責向銀行還錢。 對綠表人士而言，購買房委會一手居屋及未補地價二手居屋，最多可借9成半，還款年期最長25年。 而購買房協居屋，一手按揭最高9成，最長還款年期為30年，也可以選擇使用H按，如果購買二手樓時亦同樣需要通過壓力測試。
居屋擔保人: 擔保人是否需要為直系親屬？
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平臺ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶瞭解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
居屋擔保人: 壓力測試 常見問題
由於新居屋還款期長達25年，兼可以借足9成按揭，上車客明仔（化名）自覺有能力負擔，可惜未能選到合心水單位，反而未補地價二手居屋優質盤頗多，最終轉戰這個市場。 如果航空業員工收入大減甚至失業，但正計劃申請按揭，有沒有可能成功申請? 居屋可以個人或家庭單位申請，個人申請者在扣除強積金供款後，月入上限為$33,000，而2人以上家庭月入在扣除強積金後，最多為$66,000。 要注意的是，即使是三人至九人家庭，月入上限也是一樣的。
居屋擔保人: 申請2022年居屋10大伏位
如果擔保期已過，按揭年期便取決於銀行標準，若銀行用「80－人齡」來計算還款期，65歲申請人最長還款期便為15年。 若居屋的首次出售日期為2003年以前，銀行會視乎首次發售日期，考慮按揭年期或成數，而審核標準大多計算該單位於擔保期完結時，按揭餘額可否低過樓價6成。 除了需要有特定關係之外，按揭擔保人最好是一些有良好信貸評級記錄及穩定收入的人士。 如果按揭擔保人為破產、自僱或沒有薪俸稅單人士都會影響最終按揭批覈機會。
居屋擔保人: 擔保人日後買樓，按揭成數方面會有甚麼影響？
若借款人財政狀況有明顯改善，入息足以通過壓測後，可向銀行提交入息證明，申請取消擔保人，不需重新敍造按揭，另一方式是以轉按移除擔保人身份。 雖然按揭動輒長達25年至30年，但按揭申請人的每月供款，多半仍由萬餘元至數萬元不等，因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款，除入息以外，連信用卡的還款狀況也會考慮在內。 按揭保險由香港政府旗下的外匯基金成立，目的在於為高於6成以上的物業按揭提供部分貸款，分散銀行的資金風險。
居屋擔保人: Q9： 擔保人與借貸人一定要同住嗎？
這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 值得留意，房協樓如果是「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」，香港按揭證券有限公司可提供高成數按揭保險，計算方法和私樓一樣。 政府為所有居屋擔保30年，擔保期內如業主斷供，政府會還錢給銀行。 居屋擔保人 若為二手居屋，假設首次出售日是5年前，政府餘下擔保期便為 30－5 ＝ 25年。 另外，有些人可能在正職工作收取底薪以外有一些佣金收入，都有機會令收入變成「非固定」。 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。
居屋擔保人: 壓力測試如何計算？
貸款信一定是由按揭款款本人收著所以擔保人只能向銀行索取相關貸款信副本。 如果擔保人已經超過60歲，想要透過按揭保險申請高成數按揭的話，那麼較年輕的業主按揭申請者的每月入息一定要大於每月供款，銀行才會批准貸款。 到銀行承造按揭時，利率根據貸款人的TU和入息等個別情況而定，曾有申請人的實際利率達6.5釐以上。
居屋擔保人: 父親遺物業 兄弟爆供樓責任爭端 如何解決？【星之谷專欄 – 香港01】
不過，明仔霎時間未為意，原來未補地價二手居屋25年還款期及9成按揭未必可以並存，關鍵是居屋首次發售日期。 如果在2000年7月1日之後發售的，「魚與熊掌」均可兼得；但如果是之前的，最長年期和最高成數，兩者只能選其一。 現時銀行批覈按揭，一般以「75-人齡」作為最長還款期，如果自己年屆60歲，按揭最長還款年期便只有15年（75-60），每月供款額急增，如果缺… 解決方法二：而如果堅持要用兒子的年齡來計算還款年限，則需要將父親從「擔保人」變成「借款人」，且父親必須與兒子同住纔可以。 以500萬元為例，如果樓齡為24年，9成按揭下，要達至6年後未償還本金佔樓價六成或以下的原則，還款期會縮減至15年或以下，變相令每月供款額，由25年還款期的2.1萬元急升至3.1萬元。 居屋擔保人[year] 至於要借足25年，則按揭貸款只能約360萬元或以下，買家要多支付90萬元。
銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 事實上，如果擔保期過後，除了按揭只可以借最多6成外，尚有一個壞處——就是需要向銀行提交入息證明和壓力測試。 就算借款人入息不足，亦不能添加擔保人，這是跟私樓最大分別。
假使透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。 如果借款人父母本身有樓，無按揭等貸款，又有穩定工作入息，就是最適合的人選。 申請按揭涉及 3 種不同的申請人身份，分別為抵押人、借款人、擔保人。
居屋市場並沒有擔保人這個選項，原因是居屋本身屬資助性房屋，按揭成數高，政府已是擔當背後擔保人角色。 但銀行審批按揭時，會問這名90歲長者如何供樓，這時候他/她需要申報家人總入息，而家人不侷限於家庭成員。 無論綠、白表人士都應瞭解申請居屋按揭程序，更應關注銀行為這些申請人士批出的按揭條件。 新一期居屋將於第四季揀樓，抽到較優先次序號碼的申請人士很大機會揀到心儀居屋單位，或者在第二市場揀二手居屋。 居屋擔保人 擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批覈結果。
立法會議員田北辰今（7日）於港臺《千禧年代》表示，當局有責任於出售居屋前，主動查覈申請人士的資產情況，包括善用土地註冊處物業買賣的中央資料庫。 他又指，當局亦有必要檢視公屋的富戶政策，加強把關，以免有住戶購入物業後丟空公屋單位。 申請人向銀行申請按揭時，需提供一系列的證明文件，包括身份證明文件、過去3個月入息記錄、上一年度的稅單、住址證明等。 莊錦輝指，於政府擔保期內，申請新居屋按揭毋需壓力測試和提供入息文件，其他文件如身分證、住址證明等與一般按揭申請無大分別。 居屋擔保人[year] 若果向上述銀行申請按揭，綠表人士可獲批最高九成半按揭，白表人士可獲批最高九成按揭，兩者還款年期最高25年，按揭利率為最優惠利率減半釐。 然而，申請人可以向非房委會指定的銀行申請按揭，但有關按揭貸款須事先獲得房屋署批准，否則會違反《房屋條例》的相關條款。
居屋擔保人: 申請按揭時擔保人有人數限制嗎？
以往經濟平穩時，有銀行試過以「109年減申請人年齡」去計算還款期，意味90歲長者亦可以分19年攤還按揭貸款。 但最近這個措施收緊了，109減只限一手，如果是二手居屋、準買家90歲以上，或只能獲批10年期按揭。 居屋擔保人 莊錦輝續稱，於政府擔保期內，申請居屋按揭毋需壓力測試和提供入息文件。
居屋擔保人: 已補價二手居屋 申請按揭條件跟私樓無異
假設弟弟想買樓，但入息不夠過壓力測試，找來已在供樓的哥哥做擔保，銀行就會將弟弟與哥哥的按揭供款相加，從而計算出加息三釐後，總供款有否超過二人入息50%的門檻。 換言之，壓力測試的基準要收緊10%，以同一供款金額計算，若擔保人有按揭，二人要有更高入息才能通過壓力測試。 居屋單位因為有政府擔保，在擔保期內無須通過壓力測試。 目前政府的「擔保期」普遍為30年，因此一手居屋新買家即使承造最高九成按揭，亦能完全豁免壓力測試。 因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。 申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。
現今銀行在審批按揭時候都會用居屋已發售幾多年去計算居屋可否借足按揭。 如果居屋單位由首次發售日期起計超過20年，買家可能未必能夠同時借盡按揭成數及年期，需要兩者取其一。 如果居屋單位樓齡較舊，銀行分分鐘只能借最多的60%按揭。
銀行審批按揭時沒有明文規定擔保人一定要與業主有任何關係，不過根據 ROOTS 上會的經驗所得，如果擔保人與業主有近親或親屬關係，審批過程會比較容易。 值得留意的是，如果你需要透過按揭保險公司申請高成數按揭，擔保人的關係就必須要有親屬關係。 值得留意的是，有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。 在日常客戶查詢當中，筆者發現有部份居屋準買家對於房委會提供的按揭還款保證有所誤解，以為萬一斷供可免卻部份還款責任。
居屋擔保人: a.買家入息不足或是入息不穩定
不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 由首次轉讓契據日期起計兩年內業主須在無須繳付補價的情況下，在居屋第二市場以不高於列於首次轉讓契據的原來買價出售單位予房委會提名的人。 由首次轉讓契據日期起計第三至第十年內業主須在無須繳付補價的情況下，在居屋第二市場按業主自行議定的價格出售單位予房委會提名的人。 由首次轉讓契據日期起計十年後業主可在無須繳付補價的情況下，在居屋第二市場按業主自行議定的價格出售單位予房委會提名的人。
居屋擔保人: 居屋擔保人: 入息文件藏3大「按揭地雷」 一文拆解【星之谷專欄 ̵…
呢個情況可以由A作為借款人，而B只作按揭人進行申請，咁樣B嘅債務就唔需要計入去，避免影響供款與入息比率及壓力測試。 問 10.在申報物業或土地的收入時，住戶是要申報在何時的收入？ 居屋擔保人[year] 答 10.就物業或土地的收入，住戶須填報的時期與過去的「富戶政策」相同。
居屋擔保人: 什麼是「按揭擔保人」？
所謂「擔保」並非「擔保」借貸人在上會時未能承擔的貸款，而是整筆貸款，這點必須留意。 在2019年新按揭保險制度下，如果是首置人士，購買物業樓價不多於800萬，即可以藉由申請按揭保險，繳交額外保費，以豁免壓力測試。 有留意開樓市及按揭市場的讀者都應該知道買私樓要申請高成數按揭的業主需要通過壓力測試及繳付按揭保費。 不過對於有意購入居屋的讀者就要重點留意，因為視乎居屋的狀況，壓力測試要求都不同，同時按揭保費的處理方面都會有所不同。 在按揭方面，購入二手居屋的買家必須要留意，倘若想借盡95%或90%按揭及借足25年，盡可能情況下不要購入由首次發售日期起計超過20年的單位。