請謹記，利益說明文件中顯示的利益並非保證，及只供參考。 您實際可獲得的非保證利益可能低於利益說明文件中顯示的金額，或低於您須支付的貸款利息，在某些情況下甚至可能為零。 如果保單的總回報遠低於您須支付的貸款利息，您將蒙受財務損失。
若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 保費融資討論區[year] 。 讀者李先生40歲，育有一子八歲，現職市場推廣經理，家庭月入65,000元。 他想為兒子預備將來大學經費，有感自己起步遲；加上工作趨穩定，故來信詢問，用何種方法能加快儲蓄力度及速度，早日達成目標。 當然，高通膨數據可能開始帶給企業獲利壓力，但儘管投入成本較高，但目前企業正握有巨大定價權力，短期理應會帶來更大的盈利能力。
保費融資討論區: 美元保單商品報酬率 3字頭掛零
雖然有8萬多個保險代理，但不是每一個都專於保費融資的儲蓄保險產品。 有些保險中介人會專於人壽保險，有些會專於醫療危疾方面的保險，有些專於一般保險如車險火險，有些則專於儲蓄方面的保險。 大家如投保保費融資的保單後，可留意保險公司會每年回報保證和非保證回報的情況，再按上述的銀行利率優惠，去判斷保單下一步處理。 若保單持有人去世(如保單持有人為個人)或清盤(如保單持有人為公司)，銀行保留退保該保單並使用退保價值償還未償還貸款的權利。 請注意提早終止此安排將導致提前退保保單，有可能導致閣下沒有達到增加留給所指定受益人的遺產之財務目標。 零售業方面，有個別企業反映信用卡收單機構延長信用卡結算付款期。
- 向客戶披露及解釋保費融資的主要特點及風險，包括「重要資料聲明書──保費融資」及使用保費融資可能涉及的其他相關條款與細則、風險及特點。
- 本網頁的資料並不構成買賣任何保險產品、「保費融資」及/或「保單融資」的建議或要約。
- 銀行大多以一個月同業拆息（H）為依據，例如H+1.5%，現時H是0.06%，利率約為1.56%。
- 10Life Financial 為 10Life集團全資擁有的子公司。
- 舉個例，假若過去保險公司在建議書中的非保證回報實現率是100%，這便反映到保險公司的履行實力。
- 滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失，損毀，或因此文章而造成的損失（直接或非直接）概不負責。
- 萬用壽險這類產品的回報率大概為3-4%，因為現在的借貸利率大約為1.5%，中間有2-3%息差，導致到客戶除了賺取槓桿的保額外還有槓桿效益的回報。
此方法好處是保險公司不會考慮借款用途，亦不設年齡限制等門檻，亦因為保單本身滾存了「現金價值」，審批上遠較銀行私人貸款手鬆。 道理跟買樓收租同出一轍，業主先付首期五成，物業經抵押後餘下五成，由銀行及財務機構全數支付，租金便作抵消供樓用。 不同的是，保費融資一般只要求每月定期還息，直至貸款合約到期後，才需要一筆過還本，大大減低投保人每月的還款壓力。 而且保險公司主力投資均衡組合，紅利率相對穩定，實際紅利亦同時受惠於槓桿而被倍化。
保費融資討論區: 3 選擇有優惠銀行配合的保費融資產品為妙
保單承保人未能向銀行退款時，閣下仍須負責向銀行償還保費融資的未償還貸款餘額。 保費融資討論區[year] 保費融資討論區[year] 由於有增值和現金價值成份的人壽保險一般會派發週年紅利以及含有退保價值，對於一些銀行而言，這種保險產品有抵押價值。 在市場息率水平相對低的環境下，向銀行借貸的利息成本3便較低和吸引，促使一些有利息承擔能力的客戶將保單抵押換取保費融資。 選用保費融資，即表示您同意根據還款時間表及相關條款及細則償還貸款金額和利息。
如何判斷保險公司的保單優劣在之前曾說過，有興趣可以看回之前內容或直接向筆者查詢。 一般而言，在平衡時間和回報的情況下，儲蓄目標的時間最好定於10年。 當有利銀行下，大家成功獲批貸款的機會也會相對地高，最終較易達到目標。 樓宇按揭的貨款人如果有任何意外，最終不能履行還款責任的話，銀行是要把貸款人按出的樓宇賣掉。 然而銀行的本業不是想浪費時間去賣樓，而是安安穩穩地吸引存款和積極放款來收取利息。 假若要賣樓的話，銀行是要花費額外的人力物力去進行法律程度，達到成功賣掉樓宇的目標，補回放款的本金和利息。
保費融資討論區: 壽險初年保費 未見開門紅
當資產去到一定的規模，透過保費融資去倍大自己的投資，除了可以提高回報外，亦是一個較穩定的方法累積財富。 投資者可以避免因股市波動而蒙受損失，亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。 保費融資討論區[year] 信託一旦為投保人以後，這份保單的整個財產權就獨立了。
保費融資討論區: 產品
美國白宮國家安全委員會發言人柯比較早時說，在當地過去的周五至周日，擊落3件飛越北美上空的物體是出於極大謹慎，因為有關物體對商業航班構成威脅。 柯比說該3件物體，未對地面人員構成任何直接威脅，擊落它們是為了保障美國安全利益及飛行安全，情況有別於被指從事間諜活動的中國氣球。 他又說落入阿拉斯加及加拿大地區的物體，位處偏遠地區，在冬季天氣條件下打撈有難度，而落入密歇根州的物體就處於湖泊深水區。 加拿大總理杜魯多就說，4件被擊落的飛行物體之間存在某種關聯及模式，加方密切關注。 在北京，外交部發言人昨日表示，美方氣球非法進入別國領空，司空見慣，單在去年以來，美方高空氣球未經中國相關部門批准，十多次非法飛越中國領空，美國才是當之無愧世界最大間諜慣犯。
保費融資討論區: 保費融資注意事項
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保費融資討論區: 保單逆按計劃
保險賠款免交個人所得稅，這其中就當然包括人壽保險的賠款，這是在香港和內地法律體系中也是明確規定的。 就連人壽保險賠償金需要納入遺產統計的美國，受益人取得的人壽保險賠償金也是不需要繳納所得稅的。 為了保本增值，大部分人開始逐漸將資產轉移至海外進行投資。 據波士頓諮詢公司和中國建行聯合調查報告顯示，22%的中國高淨值人士在海外資產配置時優先會考慮香港。 一旦美元加息，或香港銀行的美元貨幣流動性出現緊縮，HIBOR也會隨之升高。
保費融資討論區: 保費融資解碼
貸款召回風險 – 銀行保留每年或不時覆核保費融資貸款或最高限額的權利。 若閣下未能按要求適時付款，可能導致保單遭到退保以支付未償還貸款餘額。 純保障型產品是沒有任何增值成份或可提取現金價值的保險產品，例如定期人壽保險。 而坊間亦有很多備有增值成份類別的保險產品， 例如年金計劃、萬用壽險、終身壽險計劃等。 銀行有權查閱您的保單資料，及從保險公司取得您的保單資料，例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。
保費融資討論區: 保險融資服務
香港巨富李嘉誠說：別人都說我很富有，擁有很多財富。 其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險。 許多人不解，有錢絕不會把錢放在手裏(即持有現金)或全部放在銀行(因存款利息低)，應該把大部分錢用於其他投資：如股票、企業、債券等。 所以為了在發生意外時有充足的經濟保障，應把您的財富分一部分用到人壽保險上。
保費融資討論區: 3 產品A的儲蓄計劃較符合現實和達到理想回報
而有關的實現率如之前所說，可在香港保險業監管局查閱得到。 由於保險產品的製成源於在國際市場採購不同金融產品而成，例如企業債。 加上由於美元是現時主流的國際貨幣結算單位，所以如果在幣別上選擇用美金，變相減少了匯率兌換的少量差額，最終成本歸回客人身上，形成買美金保單一般會抵過買港幣保單的結論。
保費融資討論區: 保單是理想的抵押品
尤其是保單保證現金價值愈高及信貸背景良好的人士，銀行便更願意批出更高的借貸。 大家可能疑問為什麼銀行極之喜歡該類產品，歸根是因為該類保單所牽涉的法律行政流程極少。 保費融資討論區 要了解保費融資的價值，我們不妨簡單用10年時間和100萬本金，比較以下幾種較普遍的儲蓄回報，當中包括定期存款、一般儲蓄保險、保費融資的儲蓄保險和基金股票儲蓄。
保費融資討論區: 保費融資你知幾多？玩法、回報、風險利弊拆解｜劉啟明
換言之，客戶就只需付出28萬美元，就可享有500萬美元的保障，以及收取保險公司按100萬美元保費派出的息率。 雜人壽保險簡單可以分為兩種：純保障型產品（甚少可用作抵押品），及有增值和現金價值成份的保險產品。 保費融資是以向銀行借貸方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。 至於保單貸款，原理是向保險公司借取具有儲蓄功能保單滾存的「現金價值」。
讀者應該考慮不同的情況包括加息，才決定這個做法是否適合自己。 銀行因應「保費融資」每年review，若果顧客定期還息，基本上可以繼續，個別銀行容許顧客於年度review時終止貸款而不收取費用，若在其他時間決定不再繼續，將會被收取手續費。 因此，「保費融資」並無特定年期，顧客可以隨時「唔玩」，但由於保單的設計，首數年並未「回本」，退保會蒙受損失，所以適合作中至長期投資，大約五至十年。 個別銀行提供「封頂」利率，但多以最優惠利率（P）計算，不同銀行的P不同，有所謂大P及細P，現時細P是5%，大P約5.25%。 假設「封頂」利率是P-2.35%，利率可達2.9%。
保費融資討論區: 保費融資儲蓄3大蝕錢風險及保障回報穩升實例
⊙保單貸款：投保人把保險合同質押給銀行，銀行將保單現金價值的一定比例(如85%)作為貸款提供給投保人。 保險業監管局（保監局）及香港金融管理局（金管局）今天（2022年4月1日）各發出通函（分別為保監局通函及金管局通函）（只有英文） ，釐清有關利用保費融資投購人壽保單的監管標準和規定。 Prime Rate 相比 HIBOR 穩定，2008 金融海嘯後，美國推出量化寬鬆（QE）而導致全球資金泛濫，香港的Prime Rate 一直維持在較低的水平。 即使 2015 年美國加息，香港銀行也是在 2018 年才將 P 上調 0.125%。 有些銀行的H按計劃會提供以 P 作為參考的封頂利率，減低利率的波動性對投資回報的影響。 喪失保障範圍風險 – 若閣下在保費融資貸款期內身故，身故賠償會首先用以清還任何未償還貸款餘額，而任何剩餘金額（如有）則隨後支付給受益人。
有代理將保費融資及保單捆綁成一種「銀行產品」出售。 該代理更自製銷售材料聲稱產品「沒有風險」、「最強定期存款」，具有誤導成份。 另外亦有保險中介人將保費融資介紹成支付方法，而沒有談到其實際影響，最終令投保人未有注意實際收益或會較中介人最初提及的為低，原因是部份會被利息抵銷。 正常而言，保費融資就借款人的負擔能力測試，應該是考慮借出貸款規模。 但這筆貸款卻被個別保險公司及保險顧問用作「支持」客戶具有負擔能力的理據，導致投保人過度槓桿（over-leveraging）。 另外，保險公司亦沒有查核現時客戶持有的生效保單當中，有哪些正在繳交保費，更沒有檢查這些保單有沒有作為抵押品進行借貸。
保費融資討論區: 保費融資懶人包2021｜保單都可做按揭？貸款成數、利息＋行政費一覽｜財智三人幫
保費融資以一筆過投資的終身型保險產品為主，保單於生效當天即能提供可觀的退保價值(首日退保價值)。 假設你投資一份一筆過保費為100萬的儲蓄保單，而該保單的首日退保價值為80萬。 由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。 物業貸款考慮的是物業估價，然後是貸款成數，但保單貸款考慮的只是保單的現金價值，而且貸款成數一般固定在保單現金價值的90%。 物業價值可升可跌，需承受比較大的市場風險；但可申請保單貸款的保單的現金價值則需保持有升無跌，投資風險相對低很多。 而且物業買賣需面對較大的交易風險，保單的生效與退保則沒有這個問題。
保費融資討論區: 保險？即管問！
目前在境外，許多高淨值人士更喜歡採用信託與人壽保險組合的方式，進行遺產傳承，提高資金運用效率。 保單可提供槓桿和現金流，信託則用來實現長期穩定的資產傳承，並一定程度地消除利益衝突。 如果投保一張保額為300萬美元的人壽保單，一次性繳納保費75.9萬美元，保單生效首日的現金價值即為60.5萬美元。 此時，保單持有人可將保單抵押給私人銀行，獲得54.5萬美元的貸款(可貸額為保單生效首日現金價值的90%)用於繳納保費，個人僅需支付21.4萬美元的保費。 保費融資討論區 大額人壽保單作為一項資產，其保證現金價值遠高於其他保險產品，可通過私人銀行以保單抵押的方式進行融資。
保費融資討論區: 查看完整版本 : 保費融資唔知咩黎？有利有弊 同你拆解 （上）
借錢買保險或許是很多人疑惑或不安的地方，然而卻有愈來愈多人選購，當中是什麼原因呢讓大眾慢慢接受呢？ 事實上借貸無疑會有風險，問題是風險是否可控之餘又能獲取更理想回報，從而達到財務目標。 過去坊間對遺產規劃及傳承的思想概念都是定立遺囑，或稱「平安紙」。