作者簡介：成山銀子（精叻理財）大學畢業後，一直努力工作賺錢，惟隨著歲月流逝，賺錢能力下降，發覺錢搵錢纔是王道，因此努力學習投資，買股票、基金、債券及保險，加上老公知慳識儉，耳濡目染之下，師奶仔誓要找出絕世慳錢之道。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 虛擬保險 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
他提到公司正研發虛擬資產保障，亞洲暫未有該類型產品，希望今年可以做到亞洲首間提供該類產品的公司。 郭彥麟指，產品今年2月試業，上週四（4日）正式推出，已有過千人索取報價，有數十宗個案成功申請，保費每年由1,000多元至逾1萬元，而客戶平均按揭額度約380萬元。 客戶大多是家庭主婦，成功轉會者很多都是「正勒緊褲頭供樓」，也有成功案例屬收租人士。 暫有一宗不成功的個案，涉及銀行因程序問題，暫未接納該公司保單，事主正和消委會接觸及反映事件，公司亦不排除透過金管局、競委會等途徑以協助事主。 OneDegree目前還有貨運及退貨保險，郭彥麟透露公司計劃在今季推出網絡安全保險，以中小企業為目標客羣。 他預告，該網絡安全保險不止在出事後提供賠償，事前亦會為客戶提供評估服務，降低遭黑客攻擊的風險，公司目前已組團隊負責網絡安全工作。
虛擬保險: 保險公司受保險業監管局監管
傳統保險業的對象普遍為消費力較高的一羣，有餘錢在儲蓄之餘同時考慮添加保障，而虛擬保險則似乎傾向較年輕的上網族，針對他們喜愛網上吸收資訊和格價、注重性價比的消費行為。 除了現有的危疾產品之外，周美華透露公司正積極研究進軍醫療保險，認為隨着虛擬保險的認受性日漸提升，有更多市民樂意購買收費更低廉但保障全面的醫療保險，直言市場需求龐大。 虛擬保險由於去除中介人，變相可免卻中介收取的費用，且不設實體分行，減低租金、人工等營運成本，故保費會較傳統保險便宜。
- 這代表一般被認為有長遠財務規劃的中年人士對於虛擬保險的接納程度是最高，足以證明虛擬保險的可靠性。
- 傳統保險公司產品較為多元化，當中包括上述提到的產品，還有人壽保險，儲蓄保險，投資相連壽險，強積金，一般保險，保費融資等，可為客人提供全方位保障。
- 他又說，去年公司亦推出 ishop，讓客戶在線上購買保險產品的平臺，目前平臺表現成功。
- 其他的產品如「ZA癌症保」每年保費最低為71元，而且確診初期癌症後，未來保費全免直至85歲。
- OneDegree正加強火險業務，周美華指，上半年火險保費收入按年上升近9成，而目前不少市民對火險細節認知度不足，部分市民往往是向銀行申請按揭時向其接購入火險，未有留意保費遠高於該公司保費，日後會繼續向公眾普及知識。
傳統保險公司透過中介人作為橋樑，中介人根據潛在投保人需要，為其安排保險產品及保險合約。 現時，不少傳統保險公司迎合趨勢，亦設有網上平臺供客人投保簡單的產品。 保費方面，由於虛擬保險公司以科技代替人手，減少行政及薪金開支，加上沒有中介，不用支付佣金及辦公室租金，因此同類型的產品虛擬保險費用會較低。 透過實體公司立下的保單在有各樣問題及疑難時能夠得到長期負責的經紀協助，在索償時亦更為方便。
虛擬保險: 為何你應該選擇 Bowtie Pink 自願醫保去 Top Up 原有醫保？
客戶在網上完成投保後，OneDegree代客把相關文件交給銀行，成功轉保後客戶會直接收到銀行通知。 至於最後一家獲發牌的眾安人壽，其母公司眾安在綫（06060）在內地已有經營線上保險公司的背景。 眾安人壽首席精算師蔡國榮曾向傳媒指，眾安在內地的模式是通過不同行業合作夥伴，將產品融入日常生活，讓客戶在有需要時可方便購買。 該公司聯合創辦人兼聯合行政總裁顏耀輝在不同場合上，均提到今年以來保單銷售持續以雙位數增長。 顏耀輝在今年首季向本地傳媒指，年初保單銷售額每月都錄得30%至40%按月增幅，單是今年首季銷售額已達2019年全年的總額。
她認為，由於虛擬保險的成本較低，因此可以較低成本提供服務及產品給客人，令較低收入的客戶羣可以得到更多保障，對整個社會而言是一件好事。 另外，提升各級別自願醫保計劃的條款，當中包括Bowtie自願醫保靈活計劃，將未知投保前已有病症的等候期由1年縮短至180日，讓受保人更早獲得100%的保障。 顏耀輝回應，如果客戶遇到問題都可以致電客戶服務熱線，公司有持牌人士解答問題，亦設有客戶服務中心，客戶可以上門尋求協助。 如果需要索償，Bowtie 會自行聯絡投保人，有索償專員幫忙，甚至有些個案會上門幫助投保人解決問題。
虛擬保險: 傳統保險（例舉）
若然遇上疑難亦可致電或使用Online Chat服務聯絡客戶服務部，客戶亦可隨時登入查詢索償進度。 近來市面上流行有儲蓄成份的醫保，或是不設年度／終生保障限額的計劃（俗稱無限Plan）。 然而這些計劃未必是人人都能負擔；而虛擬保險公司專注實報實銷的醫療保險產品，目標是力求以最相宜的保費，去提供最大保障。 因此，虛擬保險公司樂於剔除過高或不必要的保障項目，務求令保費維持於合理水平。 數以10萬計的中介人工作空間、培訓費用、購置工作設備的開支，都為恆常的營運開支。 以科技為本的虛擬保險公司，採用「零」固定成本的雲端技術，在業務擴充方面有着一定優勢。
虛擬保險公司的並持續對產品作微調以切合飼主需求，例如8月OneDegree放寬未有植入晶片的貓隻亦接受投保後，飼主為貓隻投保量隨即增加。 在放寬貓隻投保要求後，飼主為狗隻和貓隻投保的佔比，由過往約八比二，變為各佔一半。 據公開資料顯示，保泰的自願醫保靈活計劃的「基本」級別，以30歲非吸煙女性為例，每月保費為292元；同一年齡的非吸煙男性，每月保費則為200元。 在今年4月，保泰人壽更下調所有自願醫保標準及靈活計劃保費，尤其是女性及零至5歲幼兒的保費。 公司解釋是根據過往一年實質開支及索償經驗，重新檢視各性別及年齡層的保費。 小總結：從以上圖表及數字得知，虛擬保險已逐漸成為一個新潮流，客戶不單有擁抱新科技的年輕一族，更擴展至重視財務規劃的中年人士，證明服務絕對「信得過」。
虛擬保險: 香港首家虛擬保險 推全網上自願醫保計劃
醫保牽涉到保險公司信譽的問題，相信需要一段時期的耕耘，消費者才會接受轉向虛擬保險公司購買。 虛擬保險跟傳統保險最大的分別，是前者在網上直接賣保險給客戶，而後者就透過中介人如代理、經紀、銀行等賣出保險。 所以虛擬保險不用收佣金，從銷售、覈保以至索償都在網上進行，較傳統保險便宜，方便和省時；客戶可以在網上慢慢看，慢慢計，沒有被hard-sell的壓力。 近期市場上出現不少新的保險公司，例如泰禾人壽、立橋人壽，還有新興的虛擬保險公司，包括Bowtie及Blue等。
虛擬保險: 公司醫療保險 限時優惠送NESPRESSO咖啡機連粉囊套裝 Bowtie
第二間獲發牌的安我保險，至今開業亦滿一年，該公司由行政會議召集人陳智思任總裁的亞洲保險，以及與高瓴資本合資成立。 「再保險」是指保險公司投保，將需要承擔的部份／全部風險轉移向其他保險公司，以減輕風險。 受到《保險業條例》規定，所有保險公司需要為其擬經營的保險類別之風險準備足夠分擔風險的再保險安排。 虛擬保險[year] 所謂適當的管理人員，其實就是保險公司決定委任保險公司董事或控權人前，必先獲得保監局事先批准，而保監局在進行適當人選測試時，亦會考慮申請人公司董事或控權人的品格、履歷及經驗。
虛擬保險: 投保、索償程序
筆者認為最致命的缺點，不論虛擬與否，是你選擇的保險公司是否真的有「保障」可言？ 由英國金融服務公司Aviva、北京投資管理公司高瓴及騰訊合資創辦的Blue insurance 為香港於2018年首創的線上人壽保險公司，該公司推出儲蓄保險產品We save 定息儲蓄保S2，一經推出便引起熱話。 We save S2條款相當誘人，保證每年平均派息2.6%，五年期儲蓄保險，且退保不收費。 這份產品簡介沒有透露公司如何回本，只是表明任何支付與客戶的款項均受公司信貸風險所影響及將受公司的財務和償債能力影響。 話雖如此Blue 背後有騰訊支撐，能令投保人比較安心，即使清盤亦有保監會負責，為投保人承擔一部份損失。 虛擬保險公司以大數據分析和人工智能技術運行，主要售賣比較系統化的消費型保障，例如意外住院醫療等，產品選擇比較單一化。
虛擬保險: 虛擬保險 有何缺點？
可以肯定的，是消費者一旦習慣了幫襯虛擬保險公司，傳統保險公司的銷售模式以至產品結構都必須作出相應改變，情況有點像網上旅遊平臺對傳統旅遊社帶來的影響。 當以上公司都獲發牌照，虛擬保險的市場就會活絡起來，吸引更多的客戶嘗試，假如營運順利，會直接威脅傳統保險公司的類似產品。 虛擬保險 顏耀輝說，Bowtie 以自願醫保作為起點，因為自願醫保已獲批准，他認為自願醫保是一個很好的計劃，因為已經標準化，市場要作出比較亦較為容易。
虛擬保險: 市場唯一逆市增長手機
這類公司以科技為主，一般會以機械人先過濾及嘗試解答客人查詢，因此客人有機會未能得到最好的解答。 傳統保險公司客人會有專屬中介人跟進，服務包括定期檢視保單，理賠跟進，保障查詢及公司資訊更新等。 即使未能聯絡中介人，一般的傳統保險公司中央熱線亦會有專人解答問題，因此傳統保險公司的客服體驗會更佳。 安我保險執行董事及行政總裁黃子遜認為虛擬保險有很大的發展空間，因為保險是金融業很重要的行業，公司產品設計的方向，希望針對現時市場上未有的產品，但是客戶有需要、有需求、有風險存在的。 兩間虛擬保險公司均希望五年內收支平衡，而相比起傳統保險公司，虛擬保險公司主要針對年青人的客戶，他們最著重是投保過程簡單快捷及性價比高。 虛擬保險 自願醫保產品銷售方面，顏耀輝指，該公司去年的保費收入為8,000萬元，有望在年內增長至1億元，又指目前自願醫保保單已突破2萬張。
虛擬保險: 沒有多餘保障
他到近期再接受傳媒訪問時提到，相信公司在第二季的產品銷售可保持每月平均30%的增長速度，自願醫保產品銷售於3月後亦未見減少趨勢。 調查亦發現超過 虛擬保險 71% 的受訪者沒有計劃在未來使用金融科技服務，他們大多數是年長者（50歲或以上），普遍對現有的服務感到滿意。 不過，從（表三）得知，實際只有 63% 的受訪者沒有計劃將來使用虛擬保險，數字是 5 個金融科技領域中最低。 作為全港首間網上人壽保險公司，Blue以科技帶來創新的體驗，令保險變得更簡單，過程更快捷及具透明度。
虛擬保險: 「沒有」，造就虛擬保險的競爭優勢
總括來說，傳統保險及虛擬保險都各有優劣，適合不同的客戶羣和不同的保障範疇。 但某些產品，例如壽險需要供款很多年，所以消費者在購買保險之前，最重要是考慮是否適合自己，清楚保單條款及保障範圍才下決定。 有傳統保險公司除了推行數碼轉型之外，亦有參與競投虛擬保險牌照。 永明金融首席市務總監馮婉欣表示，公司進行數碼化轉型，吸引到更多年輕的客戶。 她舉例，社交媒體方面，近年公司做了很多功夫，吸引了一班年輕的客戶，或者吸引一班年輕的人認識公司品牌。
虛擬保險: 虛擬保險
保險行業競爭激烈，為了吸納新客戶，許多公司都會投放資源作品牌宣傳，常見的做法是贈送月曆、文儀用品，甚至冠名贊助大型演唱會；反觀虛擬保險公司則投放資源去聆聽客戶意見，以及改善用戶體驗來建立消費者的信任。 【安祖有話兒】2020年5月，保監局向四間虛擬保險公司發出牌照，使全港持有虛擬保險牌照的保險商增至四家，分別是Bowtie保泰人壽、Avo安我保險、OneDegree及Blue微藍保險。 疫情的來臨使不少市民提高「自保」概念，保泰人壽（Bowtie)指出單是本年第一季度便已經超越去年全年成績，反映虛擬保險日益普及。 OneDegree正加強火險業務，周美華指，上半年火險保費收入按年上升近9成，而目前不少市民對火險細節認知度不足，部分市民往往是向銀行申請按揭時向其接購入火險，未有留意保費遠高於該公司保費，日後會繼續向公眾普及知識。 「（寵物保險）是公司成立之初推出的首個產品，原先以為寵物市場已接近飽和，年初更估算增速會大幅放緩，但升幅仍保持凌厲」。 保險業監管局（保監局）今天（2020年5月4日）向第四間虛擬保險公司發出快速通道授權。
虛擬保險: 傳統保險公司將面對改革壓力
客戶以BowtieCash配合索償，到私家醫院求醫隨時1元都唔使畀！ 現時新客戶付款時輸入優惠碼「PROTECT」，成功投保即賺$3,000BowtieCash，更可免2個月保費。 由於毋須驗身，投保過程可快至10分鐘完成，更不設等候期，保單批覈後即時生效。 保泰 (Bowtie)是香港首間虛擬保險公司，基本上是一間新創公司，首輪融資的投資者包括永明金融，公司更找來前財政司司長曾俊華出任資深顧問。 虛擬保險[year] 公司自去年年底獲得牌照，動作迅速，現已在網上發售自願醫保。 OneDegree一直主攻年輕人市場，周美華指出，愈來愈多年輕人享受獨居獨處，部分人迴避甚至是抗拒社交，傳統保險的銷售模式或令其感到不適，而虛擬保險平臺投保，可以令他們體會到零銷售壓力及隨時隨地投保的好處。
虛擬保險: Z世代棄FB轉IG 使用量減至48%
此番論說絕對有根據，翻查Google Trends，「肺炎 保險」這組關鍵字搜尋量於2月大幅上升，可見大眾因疫情肆虐而對保險需求有所增加。 可是「一罩難求」，加上減低感染風險，民眾減少外出，依靠面對面銷售的傳統保險難度增加，反之透過網上渠道便可完成投保的互聯網保險更有優勢。 傳統保險公司為保留及吸引人才，其管理層通常享有較大額的年薪及花紅；相反，虛擬保險公司的管理層相對年輕，他們均以創業心態加入，專注公司的長線發展，而非在意短期內個人收入的多寡，亦沒有鉅額的年終花紅。